当前位置: 首页 >  资讯  > 正文

信用卡资金管控迎来整治 违规套现行为将进一步受到严打

  • 2022-08-05 08:12:01 来源:北京商报

信用卡资金管控迎来整治,违规套现行为将进一步受到严打。8月4日,北京商报记者获悉,近日,银联发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》(以下简称《通知》),要求按照“谁的商户谁负责”原则,将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。

在此之前,已有多家银行陆续“出手”严控信用卡资金流向,限制领域通常为房地产、烟草、证券等。在分析人士看来,未来随着更多监管条例的颁布,行业内的相关漏洞会越来越少,银行应强化自身的风控能力,同时做好发卡产品的创新管理及差异化运营。

信用卡违规套现行为遭整治

套现风险防治将被纳入商户准入、交易监测、调查核实等全生命周期的各个环节。8月4日,北京商报记者获悉,为加强银联网络信用卡套现风险防控力度,维护支付市场秩序,银联发布了《通知》。

《通知》从切实履行商户风险管理主体责任、严格规范商户真实性管理、进一步加强对套现风险的交易监测、全量调查核实疑似套现风险案例、强化套现风险商户管控措施五个方面对信用卡业务风险防控划出了“红线”。

具体来看,《通知》要求,按照“谁的商户谁负责”原则,将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。根据商户信用卡交易占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易特征、终端一致性和地理位置等信息,优化完善套现风险交易监测和侦测模型,定期分析套现交易风险形势和特征。按照法律法规、监管要求和银联网络业务风险规则要求,准确标识交易信息,并向银联完整上送。

针对核实确认存在套现风险交易的商户,《通知》指出,收单机构应以商户法人维度开展关联排查,并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施,及时报送商户欺诈交易并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单系统。

银联表示,本次向收单机构发布通知是风险管理的常规工作,旨在落实银保监会、人民银行近期联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“信用卡新规”)要求,推动收单机构进一步加强商户风险管理,提升交易监测分析和调查核实水平,促进信用卡业务有序发展。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博在接受北京商报记者采访时指出,此次银联发文和落实信用卡新规相关制度有关,从具体内容来看,要求收单机构严格规范商户真实性管理、加强套现风险监测也都是多次提出的常规检查要求,主要目的还是为了履行好行业监督职责,从根本上推动信用卡业务有序发展。

多银行“出手”严控资金流向

近年以来,随着信用卡业务扩张的不断深入,部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位等情况也层出不穷。为规范银行信用卡业务经营乱象,7月7日,银保监会、央行发布信用卡新规,其中一条指出,银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制,对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施,持续有效防控套现、欺诈风险,防范信用卡被用于违法犯罪活动。依法完整记录、保存信用卡交易等信息,并持续满足我国境内金融管理部门监督检查和司法机关调查取证的要求。

北京商报记者注意到,一直以来,银行都将强化信用卡资金流向作为信用卡业务的一大重点。建设银行日前发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》称,根据监管要求,信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。建设银行要求,该行信用卡不得在境内房产税费类商户,境内物业、分时用房类商户,投资理财类商户,境内烟草经营等多类商户使用。

河北银行也在5月12日发布公告指出,为了营造依法合规的信用卡使用环境,倡导持卡人合规使用信用卡,即日起加强相关交易管控,信用卡不得在房地产类商户进行交易;不得在烟草配送类商户进行交易;在香烟零售类商户的单笔交易金额不得超过1万元,年累计交易金额不得超过10万元。

此前,已有多家银行陆续“出手”严控信用卡资金流向。例如,2021年8月,光大银行发布《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》,对该行信用卡在部分类别商户的交易设定限制,主要涉及领域有房地产、投资理财、股市证券。2021年2月26日,邮储银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的交易的公告》称,银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,邮储银行表示,将对信用卡非消费类交易进行集中管控。

“结合以往银行发布的公告来看,限制领域通常为房地产、烟草、证券等。”在王蓬博看来,银行的举措主要是为了规范信用卡业务良性发展,满足资金流向的监管要求,也是监管加大信用卡交易管控的应有之义。

防风险做好“精细化”管理

严控信用卡资金流向是从源头遏制违规套现行为的重要手段。

但需要关注的是,尽管媒体多次曝光信用卡违规套现行为,但伴随着银行信用卡发卡量的攀升,套现已形成一条黑色产业链,信用卡代还、POS机刷卡套现等乱象层出不穷。

来自央行最新公布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》信息显示,截至一季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡8.02亿张,环比增长0.28%,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

一家银行信用卡中心人士向北京商报记者介绍,“针对违规套现行为,我行信用卡依托业内首创的交易级实时智能风控平台,借助AI机器学习以毫秒级速度7×24小时监控客户交易情况,实现跨渠道、跨业务的实时交易风险决策,快速发现实时阻断套现等异常交易,保障资产质量的真实稳健”。

以套现管控为例,另一家银行信用卡中心人士强调,“我行已经加大了对信用卡套现行为的监测力度,一旦监测到该行为,将对持卡人信用卡进行降额、封卡处理”。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示,此前监管曾多次指出,部分银行突破总授信额度上限管控开展授信,未落实“刚性扣减”要求,“多头授信”“过度授信”问题突出,客户偿债能力认定不审慎。银行应强化自身的风控能力,同时做好发卡产品的创新管理及差异化运营,在个人信息保护、金融消费者权益保护等重点领域做好专项攻坚。

正如王蓬博所言,当前,制度层面已经较为严格,比如《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》中要求一机一码,受理终端和收单五要素绑定等约束条件,未来随着更多监管条例的颁布,行业内的相关漏洞会越来越少。

上述银行信用卡中心人士指出,信用卡的本源是要坚持普惠金融理念,以促进消费、扩大内需为己任,这意味着信用卡产品不应单纯成为贡献营收增长的手段,而是应充分发挥其作为支付结算媒介的服务本质,结合消费场景丰富客户触达,满足用户多元化的金融需求。(记者 宋亦桐)

关键词: 信用卡资金管控 违规套现 谁的商户谁负责 关联排查

最新推荐

当前关注:selfiecity是什么牌子_selfiecity是什么软件简介介绍

对于selfiecity是什么软件这个问题感兴趣的朋友应该很多,这个也是目前

全球消息!夫妻离婚一方出轨财产怎样分割

夫妻离婚一方出轨财产的分割可以由双方协商处理,协商的时候还可以在自

RNG老板辟谣:没有强制Uzi退役,也没有卡合同!惨遭2位大佬打脸-全球视点

谢帆是WE老板的好友,他也是第一个爆料EDG签了Uzi的人,并且也爆料过WE

李诗沣2-战胜新加坡选手骆建佑,晋级印尼羽毛球公开赛男单八强-世界报资讯

在比赛中,李诗沣表现出了极强的竞技实力和严谨的比赛态度,让人叹为观

天天日报丨上周ATP网坛 ,属于穆雷,属于德约,更属于80后选手(下)

2023年法网首轮,德约科维奇三盘直落战胜了首次出战大满贯正赛的美国选

环球信息:王楠亿万家产老公曾因故意开日本酒店水管被骂,他真是个坏人吗?

从奥运会期间接济被媳妇马蓉戴了绿帽子的王宝强开始,郭斌就被外界认为

CSGO最划算交易网站是哪个?csgodemo怎么切换玩家?

CSGO最划算交易网站是哪个CSGO饰品交易网站最划算大全还是值得大家去体验一把,如果你担心亏钱,可以先...

手机软件:天猫新风尚红包如何用 手机天猫新风尚红包使用限制-天天滚动

手机这种移动通讯设备闲置已经相当的普及了,大多数的手机用户,对手机

产假工资如何支付?宝宝还没有满周岁可以离婚吗?

产假工资如何支付正常进行支付。会由生育保险账户进行支出。法律依据:《社会保险法》第五十四条 用人...

夫妻没有结婚证财产怎么分?月子里离婚孩子归谁呢能离婚吗?

夫妻没有结婚证财产怎么分没有领取结婚证的夫妻不是合法的夫妻,不是法律上的夫妻,自然也不用走法律上...

有抚养权能带孩子在身边吗?已婚夫妻是否也可办理婚前财产公证?

有抚养权能带孩子在身边吗可以的,抚养权就是指直接抚养照顾的权利。法律依据:《婚姻法》第三十六条 ...

自愿离婚需要带什么资料?找不到人分居一年的起诉离婚吗?

自愿离婚需要带什么资料离婚需要出具双方的户口簿、身份证、结婚证、双方当事人共同签署的离婚协议书等...

抚养费该谁负担?小孩才两个月怎样离婚?

抚养费该谁负担离婚后,一方抚养的子女,另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部,就是说,抚养...

女方有理由不出抚养费吗?因出轨离婚无过错方能否索要赔偿?

女方有理由不出抚养费吗没有。因为根据婚姻法,一方抚养的子女,另一方应负担必要的生活费和教育费的一...

离婚案件房产的分割分哪两种?怎么证明父母是赠与方?

离婚案件房产的分割分哪两种可以选择房产或货币补偿。法律依据:《物权法》第一百条 共有人可以协商确...

夫妻共同财产的特别规定是什么?父母的宅基地其子女可以继承并分配吗?

夫妻共同财产的特别规定是什么法律分析:夫妻对共同财产,有平等的处理权。离婚时,夫妻的共同财产由双...

世界热门:逆水寒神秘箱子怎么过_逆水寒追命支线任务攻略 神秘的箱子任务怎么完成

1、逆水寒追命支线神秘的箱子任务攻略介绍:破庙场景,正中间马车中三

沪深两市成交额突破8000亿元 天天快播

沪深两市成交额突破8000亿元

国足最新球员号码,武磊7号艾克森9号,泰山队5人号码确定

赛前,国足球员的号码确定,武磊将继续身穿7号球衣,艾克森9号,10号归

环球热文:记者:巴萨签基米希的可能性基本排除 还未报价求购罗克

直播吧6月15日讯RAC1记者RogerSaperas报道了关于巴萨引进基米希和维克

2023法网:红土传奇,恒久留存|焦点滚动

凭借这一冠,她不但成为2007年的海宁以来首位在罗兰·加洛斯实现卫冕的

国际篮联盛赞中国2米16小将 U19男篮世界杯重点关注

北京时间6月15日消息,2023年U19男篮世界杯将于6月24日-7月2日在匈牙利

布阵大漠,开火!

文|朱志强、宋照康、孙泽志图|翟一龙、周杰、冉思远、李进平大漠砺精兵

遥控直升机原理图解_遥控直升机原理 全球消息

1、无人直升机的构造和旋翼飞行器差不多,其工作原理和旋翼式直升机也

天天时讯:后梅罗时代开启!“新双骄”诞生统治足坛OR群雄逐鹿?

显然,“梅罗时代”的诞生离不开当年西甲的繁荣,皇马与巴萨两大豪门的

时讯:英超夏转窗口开启 切尔西拒绝曼联对芒特报价 姆巴佩牵一发动全身

6月15日消息,利物浦3500万英镑搞定麦卡利斯特,这给今夏转会打了一个

星芒在燃,雷柏游戏携手武汉eSarPro征战2023KPL夏季赛

并肩作战是热爱的【无限】可能,在桀然闪耀的星途之行中,操控【无线】

国足23人球衣号码:艾克森重披9号战袍 武磊7号

搜狐体育消息,北京时间6月15日,据媒体人丁旭消息,国足23名球员的球

天天微头条丨安源消防为高考送清凉

为传承弘扬“奉献、友爱、互助”的志愿精神,全力为考生以及陪考的家长

全球新动态:纷玩岛:对五月天演唱会异常订单进行退款退票处理

6月12日,五月天演唱会官方售票平台纷玩岛APP发布公告称,纷玩岛APP工

短讯!船舶电子电气技术可以考哪些大学 船舶电子电气技术学校排名

大连航运职业技术学院船舶电子电气技术(专科类)专业介绍各位同学大家好

广东连南:开展大数据应用工具实操测试|微速讯

正义网清远6月14日电(通讯员唐艳)为检验近期开展的大数据应用工具实操

广东英德:立足检察职能全面开展家庭教育指导 世界新消息

正义网清远6月14日电(通讯员高海兰)近年来,广东省英德市检察院在开展未

6月5日有6只新债招标_世界快资讯

6月5日有6只新债招标。

我家的女人

1、百度文库直接下载·······················...

机械助力小麦抢收 科技显著提升作业效率 当前观点

(点击图片查看视频)日前,山西临汾尧都区的38万亩小麦进入夏收高峰期

环球速读:哪里可以处理违章扣分

处理违章扣分应当要到车辆辖区车管所或交警队处理,具体需要携带的资料

汽车违章罚款扣分网上怎么交罚款的-环球热议

汽车违章罚款扣分网上交罚款的的方式是用车主身份证在交管12123官方应

世界最新:拼好货商城app下载(拼好货商城)

来为大家解答以上问题,拼好货商城app下载,拼好货商城很多人还不知道

“热血英雄”为“健康天津”献红色保障线

6月14日是第20个世界献血者日,从天津市血液中心获悉,天津市已连续12

2023年义务教育阶段招生政策公布

  6月13日,市教育局发布《关于做好2023年普通中小学招生入学工作的

环球观点:华夏鼎利债券每10份派发0.65元 单日累计申购不超过100万元

华夏鼎利债券6月14日每10份分红0 65元。本次分红为2023年度的第1次分红

全国农技中心开展农作物病虫害绿色防控技术培训

为加快农作物病虫害绿色防控关键技术的推广应用,促进农药减量增效,保

皇马疯狂1夜,弃姆总选33岁老将,新帅将就位,蓝军巴黎自食苦果_每日短讯

除了放弃姆巴佩之外,皇家马德里还拒绝了来自切尔西的“敲竹杠”,老佛

记者:AC米兰和一些西班牙球队均有意免签卢卡-罗梅罗

直播吧6月15日讯西班牙媒体Relevo的记者MatteoMoretto报道,AC米兰和一

膏药代加工发展迎来新机遇 仙佑集团质量严把关受关注

作为国内知名的膏药代加工企业之一,仙佑集团已经拥有了多年的历史,一直致力于膏药代加工、膏药加工、...

ct是什么单位外贸 ct是什么单位 消息

1、ct是宝石重量单位,克拉。2、1CT=200mg,多用于称量宝石,克拉(Ct)

大玻璃需要安装防护栏吗 快资讯

很多家庭为了安全起见,会安装大玻璃,不过对于楼层较高的业主来说,最

壮观!南宁上万株铁树开花了|每日短讯

苏铁植物起源于苏铁植物还保存得下来所以它被称为植物界的活化石最近,

全球看点:《广西“最美撑伞女孩”找到了》后续:她用奖金购买慰问品回报乡邻

新闻追踪6月14日上午,92岁的梧州市龙圩区龙圩镇寨中村老人练桂英手捧

精彩放送

每日精选:用法治力量推动湿地保护高质量发展 2023年广西环保世纪行宣传活动启动

重实效 强实干 抓落实丨广州市国资国企入桂开展产业合作 全球讯息

前5月广西外贸增速快于全国48.5个百分点 进出口2875.1亿元,同比增长53.2%|全球短讯

湖南九条举措排查整治重大事故隐患

环球观速讯丨面试季,太狠了!!!

形容烟花的词语有哪些?古人形容烟花漂亮诗词合集来了

房地产工作总结怎么写?房地产新入职早上自我介绍来了

浪漫情书范本来了!一段简短而深情的告白看这里

激励人心的电影金句有哪些?人生必看的十大励志电影一览

表达父爱的古诗有哪些?《我的父亲》艾青原文看这里

卖电视机的广告文案怎么写?品质宣传经典广告词都在这儿

最新快讯!拒续约后,姆巴佩爆猛料,梅西平反,巴黎演砸,皇马卷入,太黑暗

当前视点!记者:AC米兰和一些西班牙球队均有意免签卢卡-罗梅罗

晚上8点,国际足联重磅官宣!24天后实行2大变革,K联赛先做榜样 热议

曝赵泰隆孙喆加盟广西威壮 扣篮+三分双料冠军离开CBA

群众一句“有曹睿在,我心里就踏实”,是对他最好的褒奖

中新网丨张家川:派出所打造矛盾纠纷解决新机制专解群众烦心事 每日消息

《暗黑破坏神4》6月14日热修内容汇总

盛夏游太行,暑中觅清凉!这才是打开八泉峡的正确方式

电脑怎么添加打印机 电脑怎么添加打印机扫描功能 世界关注

瑞星安全浏览器怎么卸载删除 瑞星安全网址导航卸载-天天观点

全球简讯:怎样手机开店 金元宝微店手机开店软件使用图文教程

百度地图App中怎么查看卫星图和热力图 百度地图怎么看卫星地图实景 快看

世界快资讯:手机淘宝中商品怎么免费试用

父亲三周年祭奠对联有哪些?祭祀对联大全来了

高一英语语法知识点总结来了!英语语法基础知识大全笔记一览

6月14日上海期货交易所锌锭仓单统计

离休和退休的区别有哪些?离退休人员死亡一次性抚恤金发放办法看这里

关于篮球的论文题目有哪些?篮球技术论文3000字看这里

新消息丨黑科技护肤让你更“好看”

罗体:国米关注马马达什维利,但维卡里奥仍是奥纳纳替代者首选

快播:2023印尼羽毛球公开赛:刘雨辰、欧烜屹逆转晋级

世界讯息:拒离队!巴萨乱了!亏5600万,哈维沉默,下最后通牒,拿他没办法

聚焦:温网奖金再创新高,德约科维奇若冠军将拿2000万,冲击第24冠!

世界今头条!合同盖合同专用章有效吗

世界动态:检车过期多久要处罚新规定了

2023年西安市中考政策发布 2所初中学业水平考试被新纳入城六区管理-焦点精选

重点聚焦!稳经济 促发展 强信心|简化行政审批 提升服务效率

当前要闻:测血糖用的稀有GBA卡带,被收录进了游戏历史基金会

罗体:罗马近日将官宣恩迪卡 米兰巴黎试图截胡但穆帅说服了球员 环球最资讯

今头条!意甲媒体透露:楚克乌泽已同意加盟米兰,双方就合同问题正在沟通

【独家焦点】记者:拜仁将和曼联竞争金玟哉,也在关注凯塞多

天天实时:马琳下课!孔令辉回归?李隼发言透露态度,国乒球迷争议不断

全球微速讯:省级名单!宜昌4个乡镇35个村入选

美联储暂停加息 美股收盘涨跌不一 科技股多数上涨英伟达大涨超4%|今日观点

最新战报!印尼公开赛第二比赛日,中国队7胜3负,陈雨菲继续抗日

克罗斯不点名批评阿扎尔:他花了皇马很多钱 但职业生涯已经完蛋了

凯恩又走不成了?皇马兴趣降低,热刺也不想卖给英超球队

当前速递!何卓佳与周恺险胜韩国组合,孙颖莎好友打入正赛,郭雨涵横扫对手

世界快播:纪信为什么替刘邦死 纪信

联系我们:55 16 53 8@qq.com
关于我们| 联系方式| 版权声明| 供稿服务| 友情链接

塞北网 版权所有,未经书面授权禁止使用

京ICP备2021034106号-10 营业执照公示信息

Copyright©2008-2020 By www.saibeinews.com All Rights Reserved