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兴业银行首份成绩单:非息净收入增长近27% 远超营收增速

  • 2022-03-28 13:55:32 来源:长江商报

吕家进履新兴业银行(601166.SH)董事长后交出的首份成绩单,表现亮眼。

2021年,兴业银行实现营业收入2212.36亿元,同比增长8.91%;归属于母公司股东的净利润(归母净利润,下同)为826.8亿元,同比增长24.1%,业绩增速暂列上市股份行第二。

截至2021年末,兴业银行总资产8.6万亿元,较上年末增长8.98%;不良贷款余额487.14亿元,较上年末减少9.42亿元,不良贷款率1.10%,较上年末下降0.15个百分点;贷款拨备覆盖率268.73%,较上年末提高49.90个百分点。

长江商报记者注意到,在深入推进转型的2021年,兴业银行收入结构进一步优化。报告期内,该行实现非息净收入755.57亿元,同比增长26.73%,非息净收入在营业收入中占比进一步提升至34.15%。

在备受关注的房地产业务方面,截至2021年末,兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元,不良率1.34%。其中,个人房地产按揭贷款1.12万亿元,占比67.82%。

非息净收入增长27%远超营收增速

年报显示,2021年兴业银行实现营业收入2212.36亿元,同比增长8.91%;归母净利润为826.8亿元,同比增长24.1%。总资产收益率和加权均净资产收益率分别为1.02%、13.94%,同比提升0.12、1.32个百分点。

截至3月25日,已经披露年报的股份制银行中,兴业银行仅次于安银行,暂列股份行第二。

长江商报记者注意到,在轻型银行建设主线下,兴业银行营业收入增长对资本耗用业务的依赖度继续下降。

2021年,兴业银行实现利息净收入1456.79亿元,同比增长1.51%,保持稳定。净利差2.02%,同比下降9BP;净息差2.29%,同比下降7BP。

非利息收入表现更为亮眼。2021年,兴业银行实现非利息净收入755.57亿元,同比增加159.35亿元,增长26.73%,增速远超过同期营收和利息净收入增速,非利息净收入占营业收入比重较上年末提升4.8个百分点至34.15%,

报告期内,兴业银行实现手续费及佣金净收入426.8亿元,同比增加49.7亿元,增长13.18%,占营业收入比重较上年末提升至19.29%。

不仅如此,2021年兴业银行投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联,合并后整体损益316.57亿元,同比增加109.57亿元,增加原因是该行积极把握市场利率阶段变化机会,与债券相关的交易金融资产收益增加,这也成为兴业银行营业收入增长的重要支撑点,多家机构认为这充分体现了兴业银行在金融同业板块的优势。

收入端稳步提升的同时,2021年兴业银行计提减值损失670.1亿元,同比减少84.17亿元,下降11.16%,使得该行利润空间扩大。其中,计提贷款减值损失454.84亿元,同比减少37.36亿元。

值得一提的是,为了推进数字化转型,兴业银行继续加大信息科技投入,2021年该行科技投入63.64亿元,同比增长30.89%,占营业收入比重上升至2.88%。

涉房业务余额1.65万亿个贷占比68%

截至2021年末,兴业银行总资产8.6万亿元,较上年末增长8.98%;风险加权资产6.1万亿元,较上年末增长7.75%,均低于总资产、营收和净利润增速。

长江商报记者注意到,2021年兴业银行加大金融供给,加快从持有资产向管理资产转型。表外对公融资余额增速21.90%,快于表内对公融资余额增速8.59%,能代表投行成效的表外非传统对公融资余额增速33.21%,显著快于其他资产增速。通过优质资产的获取有效助力财富银行建设,截至报告期末,表外零售理财增速17.51%,高于表内零售存款增速8.37个百分点,成为表外追赶表内的重要增长极。

从资产质量方面来看,截至2021年末,兴业银行不良贷款余额487.14亿元,较上年末减少9.42亿元,不良贷款率1.10%,较上年末下降0.15个百分点;贷款拨备覆盖率268.73%,较上年末提高49.90个百分点;拨贷比2.96%,较上年末提高0.22个百分点。

在重点领域的风险管控中,兴业银行重点介绍了信用卡和房地产领域的资产质量情况。兴业银行表示,为支持新冠疫情防控、保护消费者权益,该行对受疫情影响出现现金流紧张客户给予一定还款宽限。

截至报告期末,兴业银行信用卡贷款余额4364.83亿元,不良率2.29%,虽较上年末上升0.13个百分点,但总体风险可控。

而在备受关注的房地产业务中,截至2021年末,兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16532.58亿元,不良率1.34%。其中,风险足够分散且押品足值的个人房地产按揭贷款11211.69亿元,占比67.82%;以优质开发商和优质项目为主要融资对象的对公融资业务余额5320.89亿元,占比32.18%。

兴业银行介绍,该行房地产业务以表内自营资产为主,涉及不承担信用风险的表外业务规模总体很小。截至报告期末,该行境内非保本理财、代销、债券承销等不承担信用风险的业务投向房地产领域合计1300.51亿元。其中债券承销557.55亿元、理财资金投资471.85亿元、理财代销业务271.11亿元。发债主体或底层资产融资人以央企、地方国企以及经营稳健的头部房地产企业为主。

值得一提的是,2021年兴业银行完成发行500亿元可转债和750亿元二级资本债券,报告期末该行资本充足率为14.39%,较上年末上升0.92个百分点。一级资本充足率以及核心一级资本充足率则分别由上年末的10.83%、9.35%提升至11.22%、9.81%。(记者徐佳)

关键词: 兴业银行 首份成绩单 营业收入 房地产领域

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